¿Por qué el banco me niega un préstamo?

Solicitar un préstamo puede ser un proceso difícil (aunque no con Credy). Habitualmente, hay mucho papeleo para rellenar, tienes que hablar con los asesores bancarios, reunir documentos de tu trabajo para presentar en el banco y mucho más. Además, es posible que en un momento dado te digan que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito…

¿Por qué hacen esto los bancos? En realidad, puede haber muchos motivos por los que tu solicitud no tenga éxito a pesar de tener ingresos estables. A continuación, te presentamos algunos:

1. Tienes un mal reporte de crédito

Si tienes un mal historial crediticio, es importante que sepas que esta será la razón principal por la que te pueden negar un préstamo. El banco mirará tu reporte de crédito meticulosamente, y no sólo de años recientes, sino que lo investiga más allá de eso.

Incluso los errores más pequeños pueden ser una señal de alerta para la entidad financiera, calificando como que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito.

Tu reporte de crédito se evalúa mediante tu score crediticio. ¿Pero qué significa esto? Los bancos han elaborado sistemas y algoritmos para tener ese número. No tienen en cuenta sólo el dinero que has pedido prestado, sino que observan con qué frecuencia lo haces, cuáles son las cantidades y especialmente si tienes problemas pagando el dinero. Es por eso que una factura olvidada puede tener su revancha silenciosa al solicitar préstamos. 

Por ello es muy importante que revises y controles que hayas pagado tus facturas, que no tengas el hábito de pedir prestado siempre y también que siempre pagues a tiempo. Pero, al mismo tiempo, ten en cuenta que si no has pedido prestado ni has pagado nada, significa que no tienes score crediticio y para los bancos también será difícil evaluar tus capacidades de pago.

Sin duda, un aspecto que te señalará como que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito.

2. Ya debes demasiado dinero

Tener un salario decente no te ayudará si la mayoría de él se va en el pago de tus deudas existentes. Un banco generalmente calcula cuánto afectará a tu vida diaria el préstamo que pidas antes de concedértelo.

Estas entidades tienen un límite determinado de lo que es una cantidad recomendable para que la gente pueda vivir. Y si los préstamos comienzan a afectar esa cantidad, tal vez no te den otro. 

Entonces, incluso si ganas mucho, pero tienes préstamos anteriores sin pagar, eso todavía afecta a tus finanzas y es fácil que el banco te rechace. Intenta minimizar tu deuda antes de solicitar un nuevo préstamo. De lo contrario, será normal que te digan que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito.

3. No tienes ninguna garantía

Algunos préstamos – una hipoteca, por ejemplo – usualmente requieren una garantía. ¿Y qué es una garantía? Es algo que ayuda a asegurar el préstamo y minimiza el riesgo del banco al dar el dinero. 

Si no puedes pagar el préstamo, la entidad financiera tiene el derecho de vender lo que sea que hayas acordado como garantía para recibir su dinero de vuelta. La garantía puede ser una propiedad, vehículos, inversiones, cuentas de efectivo... Lo más común son las propiedades; en especial, cuando estás solicitando una hipoteca.

Y si no tienes nada para respaldar tu préstamo, el banco puede rechazarlo, ya que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito una vez más. En ocasiones, una cuota inicial puede resolver este problema.

4. El tamaño del préstamo no se justifica

Cuando estás solicitando un préstamo por un motivo específico, para comprar una casa, por ejemplo, la cantidad debe justificarse. Generalmente, los bancos requieren una evaluación profesional de la propiedad para ver si el precio está acorde con la realidad. 

Puede haber casos en los que la gente obtenga una gran cantidad por un apartamento que vale mucho menos, y simplemente usan el resto para otros fines, por lo que el banco está siempre atento para identificar estos casos y determinar oportunamente si no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito.

Para evitar trucos como esos, las entidades siempre revisan si el valor de la propiedad en dicho momento es el mismo que el solicitado para el préstamo.

¿Qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de recibir un préstamo?

Si identificas razones por las cuales no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito, debes revisar tu reporte de crédito dos veces o más. Los errores son más comunes de lo que crees, así que vale la pena buscarlos. Quizás algunos números que no tienen sentido están ahí por error u omisión. 

Asimismo, resultará conveniente ser razonable sobre la cantidad que necesitas, evitando solicitar cantidades por sumas que sobrepasan las necesidades reales. ¿Podrías resolverlo con menos? También debes considerar las obligaciones financieras inesperadas que pueden surgir a futuro, ya que no querrás que una gran parte de tus ingresos sean consumidos por el pago de un préstamo.

Calcula cuál es tu promedio de deudas con relación a tus ingresos antes de hacer la solicitud del préstamo, identifica tus gastos cotidianos básicos, sé realista sobre la cantidad de dinero que requieres para cubrirlos y evita que por estos pequeños detalles el banco te considere como una persona que no cumple con los criterios mínimos para obtener un crédito.

Recurrir a solicitar un préstamo personal a instituciones independientes

Si has aplicado todas las recomendaciones anteriormente expuestas y aun así persisten los problemas para recibir el préstamo de una entidad bancaria, o te dicen que no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito, puedes considerar solicitar un préstamo personal de instituciones independientes. Los préstamos personales o préstamos online son una manera flexible de obtener la cantidad que necesitas y tienen condiciones de pago que te convienen más.

En Credy trabajamos con los socios más confiables y reconocidos del mercado. Nuestra empresa intermedia préstamos online y te ayudará a encontrar la solución adecuada para tu situación particular. ¿Aún no nos conocías?

El proceso de solicitud en sí es sencillo y rápido. Solamente tienes que proporcionar tu nombre, número de identificación personal, correo electrónico y número telefónico. Después de hacer la solicitud, Credy te contactará enseguida con las ofertas y puedes elegir la más idónea para ti. Cuando hayas confirmado la oferta, el dinero será transferido a tu cuenta al poco tiempo.

Así que, si no cumples con los criterios mínimos para obtener un crédito a través de un banco, no debes rendirte y creer que no lo conseguirás de ningún modo. ¡Las instituciones independientes somos una opción llena de beneficios y al alcance de todos!