¿Es mejor pedir un préstamo personal o hipoteca?

En algún momento de nuestras vidas nos hemos visto en la necesidad de considerar la posibilidad de obtener financiación a través de un préstamo personal o hipoteca con el fin de obtener la cantidad de dinero que permita resolver un contratiempo económico. En Credy somos especialistas en préstamos, por lo que te ofreceremos todo tipo de detalles. Sigue leyendo este post y descubre cuál es la opción que mejor se adapta a tus necesidades.

Diferencia entre préstamo personal e hipotecario

Cuando hablamos de un préstamo personal o una hipoteca, debemos destacar que son los medios de financiación más utilizados para poder acceder a los recursos que nos permitan obtener liquidez para adquirir inmuebles, ya sea para el uso personal o empresarial.

Es importante conocer en qué consiste cada uno de ellos para tener el criterio suficiente que te permita tomar la decisión más acertada, sabiendo cuál de los dos te puede beneficiar más.

Préstamos personales 

El término préstamos personales se utiliza para hacer alusión a cuando un prestamista cede una determinada cantidad de dinero a un prestatario o deudor, con una serie de condiciones establecidas en un contrato para garantizar el plazo en que el dinero debe ser reintegrado.

Estas concesiones conllevan grandes responsabilidades, ya que el deudor está en la obligación de cumplir con la devolución del dinero. Y en caso de que el deudor no cumpla con el pago, el prestamista podrá gestionar el embargo de los bienes del prestatario a fin de recuperar su dinero.

Además, si para dicho momento el deudor no posee los recursos suficientes, el prestamista podrá exigir su pago a futuro cuando sí los posea.

Préstamos hipotecarios 

La principal diferencia entre préstamo personal e hipotecario está en que este último es un crédito a largo plazo. De esta manera, se fija como garantía el bien inmueble que se desea comprar, construir o remodelar, a cambio de una cantidad importante de dinero que permita su adquisición, estableciendo el reintegro del dinero a través de condiciones que conllevan plazos y cuotas.

Es necesario destacar que, en caso de que el deudor no pueda cumplir con el pago del préstamo de acuerdo a las condiciones establecidas, la entidad bancaria que haya ofrecido el préstamo podrá disponer del inmueble para su venta y recuperación de fondos.

¿Qué es mejor, préstamo personal o hipoteca?

Después de conocer las definiciones de cada una de estas dos modalidades de financiamiento, resulta más sencillo comprender la diferencia entre préstamo personal e hipotecario, la cual se basa principalmente en la garantía con la que cuenta el prestamista para proteger sus intereses. Ahora bien, ¿cuál es más beneficioso?

En un préstamo hipotecario hay un inmueble de por medio que protege el pago de la deuda, mientras que en un préstamo personal no es así. Esta particularidad genera una serie de condiciones y características entre ambas modalidades de préstamos:

• Los préstamos hipotecarios son a largo plazo, mientras que los préstamos personales tienen plazos de devolución mucho más cortos.
• Los intereses de los préstamos hipotecarios son bajos, mientras que los de préstamos personales son bastante altos.
• La cuota a pagar en un crédito hipotecario es más baja, debido a que su plazo es más largo y sus intereses son bajos, pero el monto de los intereses que se abonarán resulta ser mayor que el de un préstamo personal, dado el largo plazo de pago.
• Otra diferencia entre préstamo personal e hipotecario está en los gastos de constitución. En un préstamo hipotecario son mayores que en un préstamo personal, debido a la obligatoriedad de la intervención de notario, así como la inscripción de escrituras en el Registro de la Propiedad.

Como podrás deducir, la respuesta a si es mejor un préstamo personal o una hipoteca es bastante ambigua y depende de la propia situación y los intereses de la persona solicitante.

¿Se puede pedir un préstamo personal para adquirir una vivienda?

Definitivamente, sí. Es totalmente válido solicitar un préstamo personal para comprar una vivienda. Lo que se debe tener en cuenta son las condiciones que pueda fijar el acreedor.

Frecuentemente, las compras de viviendas se gestionan a través de créditos hipotecarios; sin embargo, las entidades bancarias son muy estrictas en cuanto a las exigencias y análisis previos ante las solicitudes de préstamos. Y esta situación conlleva que en muchas ocasiones las solicitudes sean rechazadas.

¿Qué se debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal o hipoteca para la compra de una vivienda?

Lo primero que debes considerar a la hora de comprar una vivienda es que se requiere una alta suma de dinero, y que cualquier prestamista no estará dispuesto a financiarlo sin contar con un aval que resguarde la transacción. Lo segundo es determinar si se cuenta con los recursos suficientes para cubrir el pago de las cuotas del préstamo personal o la hipoteca en los plazos establecidos.

¿Qué diferencia hay entre prenda e hipoteca?

Para conocer la diferencia entre prenda e hipoteca, debemos conocer que ambas son avales que le permiten al acreedor asegurar el pago del dinero prestado.

Para ser más específicos, la garantía hipotecaria implica bienes inmuebles, como casas, fincas, apartamentos, etc. Mientras que la prenda se refiere a objetos como, joyas, electrodomésticos y otro tipo de maquinaria.

Queda de parte de la persona que contraerá la deuda decidir cuál de las dos vías le resulta más conveniente, y para ello debe saber que:

• En caso de solicitar una hipoteca, el propietario no tiene que dejar de usar el inmueble, mientras que en la prenda sí debe entregarla.
• La prenda no necesita ser escriturada, mientras que la hipoteca sí.

Conocidos ya todos los aspectos necesarios acerca de si es mejor pedir un préstamo personal o una hipoteca, o bien optar por la prenda, vamos a sacar una serie de conclusiones finales:

¿Cómo puedo obtener financiación sin riesgos?

Si quieres evitar problemas y procesos tediosos con entidades bancarias a la hora de pedir tu préstamo personal o hipoteca, tenemos la solución que buscabas: En Credy te ofrecemos un servicio online que te ayudará a pedir dinero de forma rápida, segura y personalizada.

Trabajamos mano a mano con las mejores compañías de crédito para asegurarte el máximo beneficio. Tan solo tendrás que rellenar nuestro formulario para tener acceso a las mejores ofertas disponibles en el mercado. ¡Contacta ya con nosotros y haz que tu financiación sea mucho más sencilla!