Los 10 mitos principales sobre los microcréditos: ¿verdad o ficción?
Los microcréditos son desde hace tiempo un instrumento financiero popular en México. Atraen a la gente por su sencillez y rapidez de tramitación. Pero al mismo tiempo generan muchos mitos y prejuicios, especialmente entre las personas mayores. Algunos de ellos se basan en problemas reales, mientras que otros son el resultado de malentendidos o falta de información.
En este artículo, analizaremos 10 de los mitos más comunes sobre los microcréditos. Descubriremos qué es verdad y qué es ficción. Le ayudaremos a comprender mejor cómo funciona este sistema.
Mito 1: Todas las IMF son embusteras y estafadoras
Por supuesto, como en cualquier ámbito, existen empresas sin escrúpulos en el mercado de los servicios de microfinanciación. Sin embargo, la mayoría de las IMF operan en estricto cumplimiento de la legislación mexicana y ofrecen condiciones de préstamo transparentes. Además, mucho depende del cliente. Éste debe conocer los criterios que determinan la fiabilidad de la organización.
Mito 2: Los microcréditos son sólo para desempleados
Los microcréditos están disponibles para un amplio abanico de personas: estudiantes, pensionistas, empresarios individuales e incluso para quienes no tienen un empleo oficial. Sin embargo, la falta de ingresos oficiales puede afectar al importe y al plazo del préstamo. Por lo tanto, este mito se puede atribuir a la ficción, ya que todo el mundo puede tener una fuerza mayor, cuando se necesita dinero con urgencia. y no hay ningún otro lugar para tomarlo.
Mito 3: El tipo de interés no está limitado por nada
Esto está lejos de ser cierto. En México, como en muchos otros países, existe un límite legal sobre el tipo de interés máximo de los microcréditos. Además, existen límites en cuanto a multas y penalizaciones. La empresa no puede aumentar la deuda cientos de veces más de lo que quiera. Pero, por supuesto, esto se aplica específicamente a las organizaciones legales que operan en el ámbito jurídico.
Mito 4: Los microcréditos estropean necesariamente el historial crediticio
Esto es cierto, pero sólo parcialmente. Un retraso en el pago de un microcrédito tiene un impacto negativo en el historial de crédito. Toda empresa legal está obligada a introducir los datos sobre el préstamo en un registro especial. Y si no entregó el dinero a tiempo, esta información aparecerá en su historial crediticio.
Pero estas normas pueden utilizarse a su favor. Por ejemplo, si anteriormente tenía una calificación crediticia negativa, entonces con la ayuda de microcréditos se puede mejorar, si usted toma un préstamo y devolverlo a tiempo. Estos registros le ayudarán a rehabilitar su historial de crédito y en el futuro obtener préstamos incluso de los bancos.
Mito 5: Los microcréditos son una trampa para los deudores
En efecto, los préstamos rápidos pueden convertirse en una trampa si los tomas irreflexivamente y no calculas tus posibilidades. Los elevados tipos de interés y los cortos plazos de amortización pueden conducir a una trampa de endeudamiento, sobre todo si el dinero no se utiliza con prudencia. Sin embargo, si se utiliza con prudencia, el dinero puede ser una solución temporal a los problemas financieros. Y aún más, puede permitir a un empresario ampliar la producción, invertir en equipos o pagar a los proveedores.
Mito 6: Las IMF no comprueban la solvencia de los prestatarios
La mayoría de las IMF sí comprueban la solvencia de los prestatarios, aunque no tan a fondo como los bancos. Esto se hace para minimizar los riesgos de impago de los préstamos. Para ello, se utilizan sistemas automatizados como
scoring;
un sistema de gestión de riesgos;
sistemas robotizados de cobro de deudas.
También se utiliza activamente la inteligencia artificial, chatbots que recuerdan el plazo de devolución del dinero.
Mito 7: Los microcréditos no se pueden refinanciar
Esto no es cierto. Muchas IMF ofrecen un servicio de refinanciación que permite combinar varios pequeños préstamos en uno solo con condiciones más favorables. cómo funciona:
Encuentre una IMF que ofrezca este servicio;
calculas el importe total de todos los préstamos y solicitas un nuevo préstamo;
los fondos se utilizan para reembolsar los préstamos anteriores;
tienes una reserva de tiempo para reunir la cantidad requerida.
Lo principal aquí es asegurarse de que el nuevo préstamo se ofrece en condiciones más favorables que los anteriores. De lo contrario, no tiene sentido.
Mito 8: Pedir un microcrédito es muy fácil, ni siquiera piden el pasaporte
Efectivamente, para solicitar un microcrédito se suele exigir un paquete mínimo de documentos. Sin embargo, todas las IMF siguen pidiendo el pasaporte. Se trata de una condición obligatoria, ya que de lo contrario será imposible encontrar al deudor. Por cierto, además del documento de identidad, el gestor puede solicitar otras confirmaciones. Por ejemplo, un extracto de las facturas de servicios públicos a su nombre, para asegurarse de que la propiska del cliente es exacta. Y algunas organizaciones también realizan una entrevista por vídeo para ver al prestatario en persona.
Mito 7: Las IMF embargan bienes por morosidad
Los organismos de microfinanciación pueden efectivamente acudir a los tribunales para cobrar una deuda si un prestatario no paga. Sin embargo, el embargo de bienes sólo es posible a través de agentes judiciales y dentro de la ley. Las propias IMF no tienen derecho a confiscar bienes por su cuenta. Esto sólo se ve en las películas de Hollywood.
Mito 10: Todas las IMF trabajan 24 horas al día
No es cierto. Aunque muchas IMF funcionan 24 horas al día, 7 días a la semana, esto no significa que se pueda obtener dinero a cualquier hora del día. La tramitación y el desembolso de los préstamos pueden llevar algún tiempo, y no todas las empresas tienen un gestor disponible por la noche. Todo depende de la empresa a la que solicite el préstamo. De hecho, las grandes empresas pueden transferir fondos a su tarjeta en el momento de la solicitud.
