Cómo elegir bien un microcrédito: criterios clave
Los microcréditos se están convirtiendo en una solución popular para los mexicanos que necesitan dinero urgentemente durante un corto periodo de tiempo. Sin embargo, elegir la empresa adecuada es una tarea responsable. La asequibilidad y la facilidad de solicitud a menudo engañan a los prestatarios. Para evitar problemas financieros en el futuro, es importante tener en cuenta ciertos criterios de selección. Merece la pena considerar los factores clave y las características que son importantes en todas las etapas de la tramitación de un microcrédito en México. Nuestro artículo le ayudará a minimizar los riesgos e incluso a reducir los costes.
Particularidades del sector crediticio en México
Históricamente, la industria bancaria y, directamente, el sector crediticio han tenido sus propias peculiaridades. Dado que sólo unos pocos bancos controlan una parte significativa del mercado, la escasa competencia obstaculiza la calidad de los servicios. En los asentamientos remotos no hay sucursales donde se pueda solicitar un préstamo a pequeñas empresas y hogares. Al rescate acuden las organizaciones de microfinanciación, cada vez más populares y demandadas.
Hay muchas razones para la popularización de las IMF:
facilidad de tramitación con un paquete mínimo de documentos
disponibilidad en formato online desde la comodidad de su hogar;
altas probabilidades de aprobación.
Mientras tanto, es importante tener en cuenta que un microcrédito tiene un tipo de interés más alto, lo que significa que tendrás que devolver mucho más de lo que pediste prestado. Pero si no hay otra opción, y los fondos se necesitan con urgencia, preste atención a varios criterios importantes que le ayudarán a evitar problemas en el futuro.
Reputación del organismo de microfinanciación
Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que la empresa es fiable. Preste atención a estos indicadores:
Licencia y registro: compruebe si la IMF figura en el registro estatal del Banco Central de su país. Esto garantiza la legalidad de sus actividades.
Opiniones de clientes reales. La opinión de los prestatarios existentes sobre la empresa puede encontrarse en sitios web independientes y foros temáticos. Merece la pena prestar atención a las quejas, las comisiones ocultas.
La duración de la actividad de la empresa. Cuanto más tiempo lleve la IMF presente en el mercado, más posibilidades hay de que la organización sea fiable. Las organizaciones de un solo día quedan rápidamente al descubierto y abandonan el mercado.
Estos son los criterios más sencillos que todo mexicano puede precisar. Basta con utilizar información abierta en Internet.
Condiciones del préstamo
Cada IFM tiene sus propias normas y parámetros, que pueden variar considerablemente. Son relevantes los siguientes parámetros:
Importe del tipo de interés.
Plazos del préstamo.
Importe de los fondos disponibles.
Para mayor precisión, utilice la calculadora integrada en el sitio web. Te permite ver cuánto debes para diferentes plazos e importes de préstamo.
Transparencia del contrato
Las IMF reputadas facilitan información completa sobre sus servicios. Si le aprueban un préstamo, la empresa le enviará un contrato. No importa si se trata de una copia electrónica o en papel, estos detalles deben aclararse:
la presencia de comisiones ocultas y cláusulas ambiguas poco claras;
qué penalizaciones se prevén en caso de demora en el pago;
si se ofrecen prórrogas y a qué tarifas.
Asegúrese de leer la letra pequeña. A menudo oculta las cláusulas más importantes. Revisa todas las cláusulas en busca de suscripciones y servicios adicionales innecesarios.
Modalidades de obtención y reembolso del préstamo
Las organizaciones modernas de microfinanciación ofrecen diversas formas de desembolso y aceptación de fondos. Por ejemplo, mediante transferencia a una tarjeta bancaria o a un monedero electrónico. Elija la opción que conlleve una comisión mínima. Así evitarás gastos innecesarios.
Es mejor pagar la deuda por adelantado, 2-3 días antes de que finalice el préstamo. Independientemente de cómo vayas a realizar la transacción. El proceso de transferencia puede retrasarse, y te cobrarán una penalización por cada día de retraso.
Velocidad de procesamiento
Las IMF se distinguen por la rapidez con que tramitan las solicitudes. Pero si necesita dinero urgentemente, preste atención a la rapidez de la toma de decisiones y el desembolso de los fondos. La respuesta más rápida corresponde a las solicitudes en línea. Rellenar un formulario de solicitud en papel llevará más tiempo.
Al solicitar un préstamo, comprueba la corrección del diseño y la ortografía de cada carácter. Si los datos no coinciden con los documentos, la solicitud será devuelta para su aclaración. Prepárese para el hecho de que el operador pueda solicitar una videollamada para verificar la realidad del prestatario y sus intenciones.
Bonificaciones y promociones adicionales
¿Quieres que tu préstamo sea lo más barato posible? Presta atención a la política de fidelización de la empresa. En la lucha por la clientela, las entidades ofrecen diversas bonificaciones, con ayuda de las cuales puedes reducir los intereses o conseguir un bonito regalo, por ejemplo:
0% en el primer microcrédito;
sistema de acumulación de puntos para quienes se conviertan en clientes habituales;
sorteos de premios entre prestatarios activos
códigos promocionales personalizados en boletines
cashback y otros incentivos.
Al mismo tiempo, las primas deben ser reales. Las promesas demasiado generosas deberían ser alarmantes. Las IMF nunca trabajarán con pérdidas.
Seguridad de los datos personales
Un criterio muy importante que minimiza los riesgos de pérdida de datos personales. El sitio debe estar alojado en un sitio seguro con encriptación SSL. Es fácil comprobarlo: verá el icono de un candado en la barra de direcciones. Si su navegador le advierte de una conexión insegura, busque otras opciones.
Familiarícese con la política de privacidad. Las IMF la publican en sus sitios web. La empresa no debe compartir tus datos con terceros. Al fin y al cabo, no sólo les das los datos de tu pasaporte, sino también tus datos bancarios.
