Blockchain, pagos móviles y redes sociales: cómo se desarrolla el mercado del microcrédito en México

Blockchain, pagos móviles y redes sociales: cómo se desarrolla el mercado del microcrédito en México

El mercado de microcréditos en México está experimentando cambios significativos impulsados por las tecnologías digitales. Innovaciones como el blockchain, la banca móvil y las redes sociales están abriendo nuevas oportunidades para aumentar la inclusión financiera, la transparencia y la eficiencia de los servicios de microfinanzas. Muchos ya han experimentado los beneficios de estas soluciones. Para comprender plenamente cómo están transformando el sector del microcrédito, debemos examinar cada tecnología con más detalle.

Blockchain: una nueva era de transparencia y seguridad

La tecnología blockchain se hizo ampliamente conocida con la creación del bitcoin en 2008. Esta base de datos descentralizada almacena información en bloques enlazados en una cadena. Cada vez que se añade nueva información, se enlaza el bloque anterior con el posterior. Y todo el sistema se almacena en los ordenadores de millones de usuarios que se hacen llamar mineros.

Este enfoque garantiza la seguridad y transparencia absolutas de los datos. Es imposible borrar, añadir o cambiar información. ¿Qué ventajas ofrece blockchain al sector de la microfinanciación:

  1. Mayor transparencia. Todas las transacciones se inscriben en un registro distribuido, lo que las hace inmutables y disponibles para su verificación por todos los participantes en el sistema. Esto aumenta la confianza entre prestamistas y prestatarios y reduce el riesgo de fraude.

  2. Automatización de muchos procesos. Blockchain acelera muchos de los procesos implicados en la emisión y gestión de préstamos. Esto reduce significativamente el tiempo de procesamiento de las solicitudes y los costes operativos. También elimina el error humano y minimiza el número de errores.

  3. Contratos inteligentes. Prevén el cargo automático de los fondos en la fecha de reembolso fijada. Por supuesto, sólo después de que el prestatario esté de acuerdo con ello. Este tipo de automatización permite pagar la deuda a tiempo sin pasar por alto la fecha correcta.

No todas las IMF en México han llegado a este tipo de innovaciones todavía. Pero ya hay algunas empresas que están integrando blockchain en su sistema.

Pagos por móvil: comodidad y accesibilidad de los servicios financieros

Con base en las estadísticas, sabemos que más del 60 por ciento de la población mexicana tiene acceso a teléfonos inteligentes y a Internet. La llegada de la banca en línea ha revolucionado las finanzas. Ahora no tienes que pararte frente a una caja o terminal para hacer una transacción. Basta con descargar la aplicación de tu banco o monedero electrónico para hacer una transferencia o recibir fondos en la cuenta. Lo que da de sí:

  • Comodidad. Los clientes pueden realizar pagos, consultar saldos y gestionar sus cuentas en cualquier momento y lugar.

  • Accesibilidad. Los pagos móviles le permiten llegar incluso a quienes no tienen cuenta bancaria.

  • Seguridad. Los modernos sistemas de pago por móvil ofrecen un alto nivel de seguridad.

Esto resulta especialmente cómodo para quienes viven lejos de la ciudad. Puede solicitarlo en línea y obtener dinero en su tarjeta en tan sólo 30-50 minutos. Muchas organizaciones de microfinanciación de México cooperan con populares sistemas de pago por móvil, como Mercado Pago y OXXO Pay. Esto permite a los prestatarios devolver los préstamos en cualquier momento y recibir notificaciones de las condiciones de pago a través de aplicaciones móviles.

Redes sociales: un nuevo canal de comunicación con los clientes

Millones de mexicanos pasan mucho tiempo en las redes sociales y los servicios de mensajería. Las microfinancieras reconocieron rápidamente las perspectivas de esta tendencia. Facebook, Instagram, WhatsApp y otros canales se han convertido no sólo en una herramienta adicional, sino en una herramienta muy eficaz para implementar campañas de marketing.

Es fácil comunicarse con el público a través de las redes sociales. Es posible informar a los clientes potenciales sobre nuevos productos, promociones favorables. Para ello, las IMF crean sus propios grupos y comunidades donde publican información:

  • información actualizada sobre los servicios disponibles

  • detalles sobre el servicio;

  • noticias del mundo de las finanzas;

  • consejos, recomendaciones para los principiantes que deseen solicitar un microcrédito.

Se utilizan diferentes estilos para mantener el interés y atraer la atención. Pueden ser mensajes de asesoramiento, publicitarios e incluso humorísticos. De este trabajo se encargan especialistas en marketing, en segmentación y otros especialistas que saben cómo influir en el público objetivo.

Conclusión

Es posible que la introducción de nuevas tecnologías en el sector de la microfinanciación plantee retos. Las empresas deben esforzarse por garantizar un alto nivel de seguridad de los datos y proteger a los clientes del fraude y los ciberataques. Además, todavía no todos los aspectos innovadores están regulados a nivel legislativo. Sin embargo, podemos esperar una mayor integración, incluso más intensa, de blockchain, pagos móviles y redes sociales en el sector de las microfinanzas en el futuro. Esto dará lugar a la aparición de nuevos productos y servicios innovadores, como el Internet de las cosas, la inteligencia artificial y las plataformas financieras descentralizadas.

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