Cómo funciona el aplazamiento y fraccionamiento de deudas
Son muchas las circunstancias que pueden afectar el cumplimiento de pago sobre diversos compromisos adquiridos, como préstamos personales, créditos, financiamientos, tributos, entre otros, llevándonos a solicitar un aplazamiento y fraccionamiento de deudas.
Es por ello que, al recurrir a un préstamo o cualquier tipo de financiamiento a través de una entidad financiera, se lleva a cabo un análisis sobre la capacidad de endeudamiento del solicitante, para determinar que pueda asumir el reintegro del mismo.
Dicho esto, en el presente artículo te explicaremos la situación ante un retraso o incumplimiento de pago de deudas, además de cómo funciona el aplazamiento y fraccionamiento de deudas.
Retraso o incumplimiento de pago de una deuda
¿Qué sucede si ocurre algún imprevisto que pueda afectar el cumplimiento del pago de las cuotas? Como ser despedido del trabajo de manera imprevista, o una enfermedad, así como cualquier situación de emergencia que ocasione gastos extraordinarios.
El incumplimiento de pago de una deuda puede generar diversos inconvenientes e incluso aumentar su monto al acumularse intereses por la demora en su pago. En casos extremos, el incumplimiento de pago de una deuda puede involucrar embargos o cubrir el monto de lo adeudado con bienes del deudor.
Dependiendo de las condiciones del financiamiento, se pueden enfrentar diferentes situaciones, así como se pueden tener variadas alternativas que faciliten establecer un acuerdo que permita continuar el pago de la deuda con nuevas condiciones que se ajusten a la situación del deudor.
Se debe destacar que para el acreedor o entidad financiera es importante ofrecer diversas alternativas para el pago de una deuda, que permitan proteger sus intereses y recuperar el monto prestado.
Puede surgir la posibilidad de un aplazamiento y fraccionamiento de deudas. Dicho esto, a continuación, conoceremos en qué consiste cada una de estas modalidades y cómo se usan combinadas, lo cual también aplica para la deuda tributaria.
¿De qué se trata un aplazamiento de deuda?
El aplazamiento de una deuda consiste en conceder una prórroga al deudor para el pago de su deuda una vez que su plazo se encuentra vencido, dada la imposibilidad para su cancelación en el tiempo acordado.
Cabe destacar que el aplazamiento de la deuda conlleva el pago de intereses por la demora. En los casos en que corresponde a cantidades muy altas, generalmente se exige al deudor algún aval que garantice la seguridad del reintegro.
El aplazamiento de la deuda representa, en otras palabras, un período de gracia en el que se suspende o aplaza el pago de la deuda en forma temporal sin que represente su exoneración o implique las penalidades de un impago.
¿En qué consiste el aplazamiento y fraccionamiento de deudas?
Todo contribuyente tiene el derecho a prorrogar el pago total de su deuda, suspendiendo temporalmente el plazo de ingreso de la misma, mientras dure el período de tramitación.
El contribuyente también tiene derecho al fraccionamiento de la deuda, repartiendo el valor del monto adeudado en múltiples cuotas o pagos parciales, deteniendo el plazo de ingreso durante el período de tramitación.
El aplazamiento y fraccionamiento de deudas representa la posibilidad de combinar ambas modalidades como forma de aplazar por un período el pago de la deuda tributaria, a la vez que se reestructura la forma de pago una vez culminado el plazo concedido en cuotas mensuales.
¿Cómo quedan los plazos de pago?
En los casos de aplazamiento y fraccionamiento de deudas, el solicitante de la suspensión temporal propone los plazos de pago que mejor se adapten a sus necesidades, los cuales pueden estar comprendidos entre una o varias cuotas.
De igual forma sucede con las fechas o periodicidad de dichos plazos de pago, los mismos suelen estar representados por cuotas mensuales.
En cuanto al inicio de los pagos, puede lograrse una suspensión de 3 a 4 meses posteriores al vencimiento de la deuda.
Recomendaciones para evitar acumular deudas y tener una buena salud financiera
Ser titular de una deuda o préstamo, conlleva una serie de responsabilidades para lo cual será indispensable tomar las siguientes previsiones:
- Planificar el presupuesto mensual de manera de distribuir eficientemente los ingresos frente a los gastos fijos.
- Tomar conciencia de las consecuencias negativas que genera un impago.
- Destinar un porcentaje del ingreso mensual para tener un fondo de ahorro para casos de emergencia.
- En casos de imprevistos acudir de inmediato a la entidad o agencia tributaria para buscar soluciones al problema que favorezca a ambas partes.
- Evaluar y solicitar alternativas como refinanciamiento de la deuda, aplazamiento y fraccionamiento de deudas, consolidación de la deuda, entre otras.
- Evitar gastos superfluos, siendo estrictos con el cumplimiento de los pagos y de las necesidades básicas.
- Hacer uso racional de las tarjetas de crédito.
Evaluar la posibilidad de solicitar un préstamo personal con la finalidad de cubrir la emergencia financiera y cubrir el pago de las cuotas pendientes.
